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民间借贷案件的审查难点及破解

作者:沈九安  发布时间:2012-11-09 10:36:37


  

【论文摘要】由于民间资本缺乏规范化的流动渠道,以及融资市场的无序化发展,职业化、专业化放贷公司的出现,法律法规的不完善和被告消极应诉等情形,使得看似简单的民间借贷纠纷案件的处理越发的复杂,造成人民法院在审查和审理民间借贷案件时,对案件中隐藏的难点和疑点问题很难查清。鉴于民间借贷已形成一定规模,在某种程度上甚至影响着经济的发展和社会的稳定,法院在审理此类案件时一定要针对相关难点和疑点查清事实,既要依法维护好出借人的合法权益,又要充分发挥司法的能动职能,保障社会经济安全和稳定。

关键词:民间借贷、债务、利息、公告。

一、民间借贷案件的现状。

由于全球经济萎靡以及国家对宏观经济的调控,民间借贷的各种深层次矛盾集中显现,进入2012年以来,我院受理和审理民间借贷纠纷案件呈高发态势,而看似简单的民间借贷纠纷案件也变得越发复杂,被告下落不明或消极应诉、涉及担保抵押公司的案件数量激增、系列案件增多、涉案金额大,往往与高利贷、非法集资、虚假诉讼等违法违规行为交织,增加了此类案件的审理难度。   

1、民间借贷案件数量激增、呈高发态势。随着我国经济的高速发展,社会上很多拥有了闲散资金的人员,为了在较短的时间内获取更高的收益,便把闲散资金投向部分许诺高息的个人、企业或专业放贷结构。商业经济活动的高风险、出借人急于获利的动机、以及缺乏有效监管的借贷行为和部分借款人恶意借贷等因素,致使大量的出借人无法实现其出借资金的目的,更为严重的是,出借人有时连本金都无法保障,导致借贷纠纷案件数量激增。

2、民间借贷案件缺席和公告判决数量不断上升、主要表现在被告故意逃避诉讼,不出庭应诉情况较为普遍。部分借款人拒签法院的诉讼文书,还有部分借款人外出躲债,法院诉讼文书无法直接送达给借款人。法院对这部分借款人只能作缺席判决或经过公告程序进行公告判决。由于部分借款人消极配合法院的诉讼活动,致使民间借贷纠纷有些事实无法查清,增加了此类案件的审理难度。

3、部分当事人恶意诉讼、虚假诉讼,借贷案件审理周期长。民间借贷纠纷案件审理过程中非传统因素造成案件中止审理的情况增加,导致审理周期被不断延长。随着当事人双方所签借据金额越来越大,部分借款人丧失诚信,滥用法律掩盖其非法目的,以最小的诉讼成本实现其最大的“诉讼利益”。例如,管辖异议权滥用,随意启动司法鉴定程序,虚假证据被频繁出示的情况一再出现,使得案件审理的周期“无限”延长。另外原被告双方串通共同到法院出具调解书进而损害第三人利益的现象时有发生,而法院在处理此类案件时,往往只能是形式审查,看双方当事人的证据以及陈述是否符合客观事实,对于隐藏在案件背后的非法目的一般无从知道。

4、案件诉讼过程中,当事人申请保全比例高。该类纠纷,借款人恶意转移财产现象日益严重,可供执行财产线索较少,而当事人申请诉讼财产保全比例提高,保全方式多样化。申请保全方式也由过去单一的冻结银行存款到冻结房屋、车辆过户手续,冻结银行存款、基金、股票等有价证券多种方式。

5、民间借贷趋向专业化,部分当事人反复涉诉,有以非法放贷为业或放高利贷的嫌疑。在此类案件中,借款人对借款事实予以承认,但是普遍反映原告出借人有放高利贷的嫌疑,既约定远高于同期银行贷款的借款利率,又约定较高的逾期利息和高额的违约金,以及因诉讼发生的律师费等,且利息已经被预先从本金中扣除,借条上却并不体现。此类案件中,出借人熟悉法律有关民间借贷的规定程序,一旦胜诉立即申请执行态度非常强硬,有利用法律诉讼投机的意图,而借款当事人往往情绪激动,矛盾容易激化。

6、系列案件较多,涉及标的较大,稍有不慎,容易引发群体性的信访等事件 。

二、民间借贷案件的审理难点

民间借贷纠纷案件表面看似简单,主要证据不过是一纸借据,但隐含在背后的事实关系和法律关系复杂,法院在审理此类案件过程中面临着许多困难和问题。

【案例一】被告徐某向朋友肖某出具借条,内容为:今借肖某26万元,未约定利息,未确定还款日期,双方亦未设定抵押。肖某诉至法院,被告徐某抗辩肖某的钱名为借款,实质是双方投资共同搞矿产生意,因生意亏损,肖某为转嫁风险,故起诉徐某还钱。本案涉及认定是借贷关系还是正常的合伙纠纷。

【案例二】2012年1月4日,被告某机械设备公司因经营需要向刘某借款200万元,合同约定借款期限2个月,借款期内月利息为百分之六。借款还未到期,被告法定代表人便消失,公司厂房内亦人去楼空,且担保人亦不见踪影,原告起诉至法院。后该公司及法定代表人涉及非法集资,被公安机关立案侦查。 

【案例三】自2012年2月份至今,泉山法院陆续受理张某等多人诉某信贷公司借贷纠纷案10余件,借款数额从几万元到几十万元不等。案件特点利息高,无抵押,通过熟人介绍借款。但是当事人除了有一张借款合同和一份借据外,对于公司的其他具体情况一概不清楚,起诉至法院后,法院查实该公司租赁的营业场所已人去楼空。本案涉及认定双方之间的债权债务以及债务之间的履行和利息问题,而被告不出庭造成有些事实很难查清。

【案例四】2011年4月7日被告徐某向原告聂某出具了60000元的借条并约定了利息和违约金,到期后未予偿还。聂某将徐某及徐某的妻子陈某共同诉至法院,要求作为夫妻共同债务对此债务承担责任。本案因二被告无法直接送达而公告送达裁判,案件审理过程中对于该笔借款是否为夫妻共同债务问题,在被告没有出庭的情况能否一概都依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定认定为夫妻共同债务向原告承担责任,以及在债权债务关系存续期间,被告是否偿还过都存有疑问,也是法院审理此类民间借贷案件的难点。

 综上几个案例,可以看出民间借贷已由原来简单的家庭生活急用逐渐演变为以经营牟利为目的的投资行为等复杂的法律关系,而又因整个民间借贷市场的不规范,以及法律法规的不完善导致因民间借贷而产生的诉讼案件在审理时出现了许多新的难点。  

1、被告消极应诉,公告案件增多,有些事实难以查清,判决难。比如上面的案例四,被告不应诉造成客观事实难以查清。虽然大部分案件客观事实与借条等书证记载一致,但由于民间借贷纠纷案件的起因复杂多样,即便双方到庭法院也不一定查清相关客观事实,书面证据的背后是投资还是借款,是赌债还是正常借贷,是真实欠款还是被逼打条,往往很难查清。加上此类案件被告不应诉的多,查明的结果与客观事实有时可能完全相反。比如我院处理的原告张某诉被告李某偿还借款10万元。被告李某应诉后明确抗辩借款已经偿还,且说出具体的时间、地点,且是当场现金偿还,只是偿还后没有及时收回借据。原告因握有借据,对此一概否认。最后双方一致同意以测谎来查证是否已经偿还,且都同意已测谎结果来做定案依据。测谎的结果是原告说谎,被告已经偿还了该笔借款。对于测谎结果,原告看对自己不利,利用证据规则对测谎结果亦不予承认,法院判决难。另外对于公告案件,原告握有借据来起诉,因被告不到庭,对于原告的证据因没有被告的抗辩,其真伪性不好辨别,被告是否履行过部分债务,原被告之间是否就借款还有无其他的约定,因为被告的不到庭,法院都无法查清,而在法院判决后,被告突然出现主张自己的权益受损而造成的问题亦存在。

2、隐性非法活动多,在案件审理时无法查清。部分民间借贷案件涉嫌放高利贷,但由于高额利息往往采取在借款时预先扣除或者在借条上直接约定以本金方式归还,有的是重复打借条却未载明借款日期,因此单凭借条内容体现不出高利贷的痕迹。对于赌债以欠条形式加以确认的案件,虽然不受法律的保护,但在证据不充分的情况下,法官一般不会采信被告的抗辩意见。有的为了逃避债务、转移财产,原被告双方进行虚假诉讼,往往双方手拉手来到法院要求出具调解书,而调解的内容往往涉及因被告无力偿还债务,被告同意以其房屋或者汽车等财产予以抵销所欠原告的债务等内容。对于这些隐藏于诉讼背后的非法行为,法院难以查明也无法规制,往往只能不予处理而暂时规避风险。 

3、系列案件多易形成不稳定因素。如今的民间借贷用途已由原来的家庭急用转变为投资经营,涉及同一个人或同一企业向多人举债的系列案件、群体性案件明显增多。比如某有限公司借贷案,前前后后陆续收案数十件,审理中发现有非法集资的嫌疑。法院在处理此类案件时,往往涉及此案的当事人闻风而动,集中到法院旁听以及要求法院快速处理此案,以及及时追还借款,而涉案的某些公司早已没有偿还能力,或一走了之,只委托一个代理人到法院应诉处理问题,造成当事人情绪激动。对于此类案件,因涉案标的额巨大,人员众多,社会敏感程度较高,处理不好易激化矛盾,甚至转化成刑事案件,影响社会的稳定。

三、破解民间借贷案件审理难点的对策

造成民间借贷案件上述难点的原因是多方面的。比如现行的金融政策、法律制度对此却不能及时有效供给,社会诚信的缺失,市场经济制度的不完善。经济利益关系复杂等情况,造成民间借贷纠纷案件矛盾凸显。对此案件,仅仅依靠法院是不能破解民间借贷纠纷这个大难题的,这需要法院在审理此类纠纷的同时,总结该类案件出现的成因,会同相关部门共同处理,才能从根本上减少和解决此类纠纷。

1、法院积极作为,延伸服务职能。民间借贷纠纷案件已由原来的个案单发、案情简单转变为群体多发、疑难复杂。法院审理此类案件要增强政治意识和大局意识,不能就案办案,充分发挥好司法的能动和服务职能。对因资金链断裂引发的系列案件要审慎处理,协调好各方利益关系,防止一判了之,从而引发群体性上访等社会问题;另外,鉴于民间借贷纠纷案件起因复杂,真假难辨,法院在证据认定上一定要谨慎,尽可能的想尽把法,穷尽手段,使查明的法律事实尽可能接近客观事实。另外,法院重视直接送达,多做调解工作。在案多人少审判力量不足的情况下,送达起诉状和开庭传票时,多数法院采取邮寄送达的方式。邮寄送达虽然方便快捷,但也失去了第一时间接触、了解被告及其家庭财产状况的机会。多数被告本来就不积极应诉,甚至想方设法逃避债务,法院若不积极主动,早做思想工作,就会对审理工作带来诸多被动。特别是熟人间的借贷,双方有一定的感情基础,直接对簿公堂可能难以接受,若法官提前介入,多做调解工作,和解的可能性很大,如此会达到较好的社会效果和法律效果。

2、多方积极联动,共克借贷难题。目前,民间借贷的背后往往隐藏着一些违法甚至犯罪行为,法院作为事后审判机关,并不能及时有效地防范或是彻底解决问题。所以,在审理案件过程中,法院应加强与相关职能机构的沟通协调,充分发挥各部门的职能作用,共同促进民间借贷市场有序、规范发展。比如,对有证据证明发放高利贷的、有非法集资嫌疑的,要及时向公安、工商等部门通报情况,由相关部门对违法行为进行制裁;对发现有引发系统性金融风险可能的,做好与政府、金融监管部门的沟通联络,统筹协调案件的处理和风险防范。 

3、加强法治宣传,倡导理性投资。民间借贷纠纷案件发生的根本原因还是在于投资者对高利润的盲目追求,从而导致无视国家的法律法规,无视风险,甚至无视常识,对“天上掉馅饼”的好事深信不疑,以致拿自己毕生的积蓄进行“豪赌”。所以,法院可以通过发布典型案例、直播庭审等方式让民众直观了解超过法定利息四倍的不受法律保护,借款时不设定担保或抵押可能导致血本无归的后果。法官要在案件中加强法治宣传,普及法律知识,提高居民防范意识,教育公民理性投资。 

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